Política KYC / AML

1.Introducción

Esta política describe los procedimientos con que Kapitekte identifica a sus usuarios (KYC, por «conozca a su cliente») y previene el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (AML, también llamado PLD o PLAFT en Chile). Su objetivo es que la plataforma no sea usada con fines ilícitos y proteger a los usuarios legítimos.

Cumplir estas obligaciones no es opcional: forma parte del marco legal en el que opera el servicio y es condición para mantener una cuenta activa.

Esta política se aplica a todas las personas que abren una cuenta y se actualiza cuando cambia la normativa o cuando mejoramos nuestros controles. Es un documento vivo: la versión vigente es siempre la publicada aquí.

2.Qué es KYC

KYC es el conjunto de pasos con que se identifica a una persona y se comprueba que los datos que entrega son verdaderos. En la práctica significa verificar quién eres, que tu documento es auténtico y que eres la persona que dices ser.

Es un trámite similar al que haces al abrir una cuenta bancaria o una cuenta de corretaje. Se hace una vez y, salvo que cambien tus datos o se requiera una actualización, no hay que repetirlo en cada operación.

3.Qué es AML / PLD

AML agrupa las medidas para detectar y prevenir que dinero de origen ilícito se introduzca en el sistema financiero. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar el comportamiento de las cuentas y reportar a la autoridad las operaciones sospechosas, tal como lo exige la Ley N.º 19.913 y la normativa de la Unidad de Análisis Financiero.

Quienes están obligados a reportar deben contar con un encargado de prevención, capacitar a su personal y conservar los antecedentes de cada cliente. Es un sistema pensado para detectar el uso indebido de la plataforma, no para presumir mala fe de quien opera de manera normal.

4.Por qué se requiere verificar tu identidad

La verificación sirve para prevenir fraudes, proteger tu cuenta de suplantaciones, cumplir las obligaciones legales aplicables y reducir riesgos financieros para ti y para la plataforma. Una cuenta verificada también es más difícil de vulnerar, porque un tercero no puede hacerse pasar por ti.

Además, la verificación permite devolver tus fondos a su verdadero titular si algo sale mal: cuando sabemos con certeza quién eres, es posible reconstruir lo ocurrido y actuar con rapidez.

5.Documentos que se solicitan

Para identidad pedimos la cédula de identidad chilena vigente (por ambos lados) o el pasaporte, y tu RUT. Para domicilio, un comprobante reciente, como una cuenta de servicios básicos o un estado de cuenta, con tu nombre y dirección.

Cuando corresponde, se solicita además una foto o video breve con prueba de vida para confirmar que el documento te pertenece. No pedimos documentos que no usemos en el proceso.

Aceptamos fotografías o escaneos legibles en formato JPG, PNG o PDF, con el documento completo, sin reflejos, sin bordes cortados y con todos los datos a la vista. Si cambiaste de domicilio hace poco, indícalo para que el soporte te oriente sobre un comprobante alternativo.

6.Proceso de verificación

El proceso sigue cinco pasos: registro en la plataforma; envío de datos y documentos; revisión automática de los archivos; revisión manual por una persona del equipo de cumplimiento cuando hace falta; y confirmación del resultado, que te llega por correo y queda visible en tu panel.

Puedes completar los pasos desde el celular. Si una imagen sale borrosa o incompleta, el sistema te lo indica para repetirla.

La revisión automática comprueba que el documento sea legible, esté vigente y coincida con los datos de tu cuenta. La revisión manual solo se activa cuando hay una diferencia menor que una persona puede aclarar con una mirada, y es parte normal del proceso, no una señal de problema.

7.Verificación adicional (debida diligencia reforzada)

Para ciertos casos, como montos altos, un perfil de riesgo mayor, personas expuestas políticamente o actividad que se aparta de lo habitual, se aplica una debida diligencia reforzada. Allí podemos pedir información sobre el origen de los fondos, documentos que lo respalden y detalles de tu actividad económica.

Se trata de una revisión más profunda, pero no es una acusación. Muchas veces solo se necesita un respaldo simple, como una cartola, una liquidación de sueldo o un contrato, que confirme de dónde proviene el dinero que depositas.

8.Plazos de verificación

Una verificación estándar suele resolverse el mismo día hábil o al siguiente. El plazo depende de la calidad de las imágenes, de si se requiere revisión manual, del volumen de solicitudes y de que los datos coincidan con tus documentos. Si necesitamos algo más, te lo pedimos de forma concreta para no repetir pasos.

Por ejemplo, si subes un documento ilegible, el sistema lo detecta en segundos y puedes volver a intentarlo de inmediato. Si pasa a revisión manual, la respuesta suele llegar por correo en un día hábil, y si se solicitan antecedentes adicionales el plazo corre desde que los entregas.

9.Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse cuando los documentos están vencidos o ilegibles, los datos no coinciden entre sí, hay indicios de falsificación, la información solicitada no se entrega o existen alertas que impiden continuar. Se informa el motivo y se explica si puedes volver a intentarlo.

En los casos en que la causa sea subsanable, como un documento vencido, basta con subir uno nuevo. Cuando se detectan indicios de fraude o suplantación, la cuenta puede cerrarse sin posibilidad de reintento y la normativa puede obligarnos a informar a la autoridad.

10.Monitoreo de transacciones

Los movimientos de las cuentas se revisan con reglas automáticas y con control humano para detectar patrones inusuales. Si se detecta actividad sospechosa, pueden limitarse funciones puntuales de la cuenta mientras se revisa el caso, y la normativa puede obligarnos a reportarlo a la autoridad sin avisarte previamente.

Entre los patrones que se observan están los depósitos fraccionados para evitar controles, los movimientos que no se condicen con tu perfil declarado, los retiros inmediatos tras depósitos de terceros y los accesos desde ubicaciones inusuales. Ninguno de ellos, por sí solo, implica una infracción, pero sí se revisa.

11.Responsabilidad del usuario

Cada usuario debe entregar datos y documentos exactos, vigentes y auténticos, y mantenerlos actualizados. Entregar información falsa puede llevar a cerrar la cuenta, retener operaciones y, según el caso, a que se informe a las autoridades, con las consecuencias legales que correspondan.

También eres responsable de avisar si cambian tu domicilio, tu situación laboral o tus datos de contacto, y de usar la cuenta solo para tus propios fondos. Operar por cuenta de otra persona sin declararlo no está permitido.

12.Conservación y protección de datos

La información de verificación se guarda cifrada, con acceso restringido al personal de cumplimiento y por los plazos que exige la ley. Se usa solo para estos fines y se trata conforme a nuestra política de privacidad.

Los documentos no se usan para fines comerciales ni se muestran al resto del equipo. Solo las personas del área de cumplimiento y los proveedores de verificación contratados acceden a ellos, y cada acceso queda registrado.

13.Transferencia de datos

Para completar la verificación podemos compartir datos con proveedores de identificación y verificación, con proveedores de tecnología que alojan o procesan información bajo contrato, con entidades afiliadas y, cuando la ley lo exige, con la Unidad de Análisis Financiero, otros reguladores o autoridades judiciales. No vendemos tus datos.

Los proveedores de verificación operan bajo contrato, con obligaciones de confidencialidad y de seguridad, y solo reciben lo estrictamente necesario para su función. Si una autoridad nos requiere información, la entregamos únicamente dentro de lo que la ley establece.

14.Cumplimiento normativo

Los procedimientos descritos se basan en la Ley N.º 19.913, que crea la Unidad de Análisis Financiero y regula la prevención del lavado de activos, en las instrucciones de esa entidad y en la normativa de la CMF aplicable a prestadores de servicios financieros que operan con activos digitales. Revisamos esta política cuando esas normas cambian.

Mantenemos además procedimientos internos de capacitación y revisión periódica, de modo que el equipo sepa cómo reconocer señales de alerta y cómo actuar frente a ellas. Si tienes dudas sobre el alcance de estas obligaciones, puedes consultarlas con el área de cumplimiento.

15.Contacto y soporte

Para consultas sobre KYC, AML o PLD, escribe a [email protected] indicando el correo con el que te registraste. El área de Servicio al Cliente y Cumplimiento responderá normalmente en menos de una hora hábil en el horario lunes a viernes, de 9:00 a 19:00 h (hora de Chile continental).